Tip time

신생아 특례 대출이란?

높은 양육비, 경쟁적인 교육과 직장문화로 인해 출산율이 계속해서 떨어지고 있는 추세인데요. 조금이라도 높여 보자는 취지에서 정부에서 출산가구에 낮은 이율로 주택자금 및 전세자금 대출을 해주는 제도가 있다는 거 알고 계셨나요??

신생아 특례 대출은 2년 내 출산한 무주택 가구를 대상으로 신생아가 있는 가구라면 최대 5억 원까지 1.6%의 금리로 도움을 받을 수 있는 대출로 금리 혜택이 좋은 편이기 때문에 주거 안정을 위해서라면 너무나도 좋은 상품입니다.

 신생아 특례 대출 대상

출산 기준으로는 신청일 기준 2년 이내에 신생아를 출산한 가구여야 합니다. 즉, 23년 1월1일에 출생한 아이가 있어야 합니다. 그럼으로 그때 아이가 태어났으면 25년 1월 1일까지 신생아 특례 대출을 신청하실 수 있습니다.

신생아 특례대출 조건

● 주택 구입 자금 용도로 받은 경우만 가능합니다.

● 대환 신청일 기준, 담보로 잡는 목적이라면 소유권 이전등기 3개월 이내이고, 담보 목적을 잡는 거 이외 주택 보유 이력이 없는 경우 생애 최초가 인정됩니다.

● 이전에 받은 대출 잔액 범위 내에서만 신청 가능합니다.

● 기존의 채무자와 동일인인 경우, 배우자도 가능합니다.

● 대환 할 대출의 은행이 기존 담보 대출받은 은행과 상이하더라도 신청 가능합니다.

● 대환대출 시 산정한 주택 가격 기준으로, 구입자금 대출과 주택 가격평가 기준이 동일합니다.

● 1주택 대환 조건으로 대출 신청 시 기존 주택도 자산에 포함됩니다.

● 신규 분양 주택에 대한 주택 담보대출 대환 시 신규 분양 우대금리 적용 가능합니다.

위 8가지 조건을 모두 갖춰야 하며, 만약 대출이 되었다면 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 하실 수 있습니다. 

대출 유형

특례 대출은 일반 디딤돌과 버팀목 상품이 있습니다. 신청은 주택 기금 대출 취급은행 또는 기금 e 든든 홈페이지에서 신청하실 수 있는데요.

신생아 특례 디딤돌 대출은 주택 구입자금 대출이고, 신생아 특례 버팀목 대출은 주택 전세자금 대출 입니다. 전세자금과 구입자금으로 나뉘니 자신이 필요한 대출이 무엇인지 판단하여 신청하는 것이 좋겠죠? 그래서 원활한 신청을 돕기 위해 두 가지 유형을 정리해 보았습니다.

디딤돌대출

디딤돌 대출은 저소득, 무주택자에 대해 주택 구입자금 대출 이자율을 추가 감면해 주어 주택을 마련하는데 부담을 주지 않고 주거 생활의 안정을 주는 목적으로 나온 대출입니다.

지원 대상은 부부합산하여 연 소득 6천만 원 이하인 자로서, 만 29세 이상 무주택자로 전용면적 85㎡ 이하, 5억 원 이하인 주택을 구입하는 경우에 해당됩니다.

대출한도는 호당 2.5억 원 이내이며, 금리는 연 2.45%~3.55%입니다.

신생아 특례 버팀목 대출

신생아 특례 버팀목 대출은 대출 접수일 기준 2년 내 출산한 무주택 세대주이며 부부합산 연 소득 1억 3천만 원 이하여야하고 재산의 순 자산가액은 2024년 기준 3억 4500만 원 이어야 합니다.  한도는 연 1.1%~3.0%의 금리와 기간은 2년 단위로 5회 연장하여 최장 12년 이용 가능하고 최대 3억원 이내 가능합니다. 

이 상품은 주택을 목적으로 하기 위한 상품이기에 주택 매매계약을 체결한 상태여야 하며, 중복 대출이 불가능하기 때문에 주택도시기금 대출 및 은행에서 대출은 받은 사람들은 미해당입니다.

신청 필요서류

신분증 : 신청자와 배우자의 신분증이 필요합니다.

가족관계증명서 : 신청자와 배우자, 신생아의 가족을 증명할 수 있는 서류가 필요합니다.

소득증빙서류 : 신청자와 배우자의 전년도 근로소득이나 종합소득 신고액을 증명할 수 있는 서류가 필요합니다.

자산 증빙서류 : 자산을 증빙할 수 있는 서류가 필요한데, 예를 들면 부동산이면 등기부등본, 금융이면 예금 증명서, 자동차면 자동차등록증 등 필요에 따라 서류를 제출합니다.

주택관련 서류 : 구입하거나 전세로 임대할 주택의 가격을 증명하는 서류를 제출합니다.

*구입이면 매매 계약서, 전세면 전세 계약서, 전세 보증금 입금증을 제출해야 합니다.

신청기관

국민주택기금, 한국주택금융공사, 우리은행, 하나은행, 신한은행, 산업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 우체국, 새마을 금고 등 여러 곳에서 신청하실 수 있습니다.

신생아 특례 대출 대출 한도 및 금리

1. 최고 5억 원 이내.  LTV 기준 일반은 70% 이내, 생애 최초는 80% 여야하고, DTI기준으로는  60% 이내여야합니다.

2.  대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위 채권 – 임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금]

3. 매매 가격 이내로 하되, 대출 총액은 매매가격 초과 불가합니다.

*대출 총액 계산 : (내 집 마련 디딤돌 대출 + 국민주택 건설자금 + 중도금 대출 + 기금 대출)

*용어 풀이

LTV : 주택담보 인정비율 및 고객 생애 가치라는 두개의 뜻이 담겨져 있습니다.

DTI : 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산 비율입니다.

특례금리 적용시 금리

이외의 자세한 내용 보기

이상으로 신생아 특례 대출에 대해서 알아보았는데요. 출산을 했지만 가정 형편이 좋지 않아서 망설이고 고민이 많으셨던 분들은 한번 참고하셔서 신청해도 좋은 기회인 것 같습니다. 신생아 특례 대출의 조건, 금리, 한도, 신청방법을 잘 확인하시고, 자신의 상황에 맞는 대출을 선택하시기 바랍니다. 또한 궁금하신 사항이 있으신 분들은 신청하려고 하는 해당 기관에 문의해 보시기 바랍니다.